GROSSETO. È sempre più la banca della costa, che abbraccia quattro province e 18 comuni: Livorno, dov’è nata, e poi Pisa, Lucca e la Maremma, con due filiali a Grosseto, una a Follonica e una a Bagno di Gavorrano.
Una banca sana che lavora con le famiglie e le imprese: sfiora i 15 milioni di euro l’utile del bilancio 2023 che Castagneto Banca 1910 presenterà per l’approvazione all’assemblea annuale dei soci, convocata per sabato 11 maggio presso la sede amministrativa della Banca a Donoratico.
Cresce la raccolta di Banca Castagneto, più 215 milioni
Nelle masse amministrate spicca la crescita della raccolta, aumentata nel complesso di quasi 215 milioni di euro. In particolare, la raccolta diretta aumenta di 145 milioni (+11%), arrivando a sfiorare come aggregato il miliardo e mezzo di euro.
La raccolta gestita aumenta invece di 13 milioni (+8%). Si tratta di risultati straordinari, se si considera anche l’incremento della raccolta amministrata, cresciuta nell’anno di 56 milioni (+35%) grazie alla propensione dei risparmiatori per i BTP dello Stato.
Anche gli impieghi vivi a clientela sono aumentati nel 2023 (+10 mln euro) a cui si aggiunge anche il reinvestimento degli oltre 100 milioni di euro di rientri delle rate di mutuo; la Banca ha così pienamente perseguito sia l’obiettivo strategico 2023 di prevedere un riequilibrio dell’indicatore impieghi/raccolta, posizionandosi sui migliori livelli di indici di liquidità, con l’indice LCR (indicatore di breve termine o Liquidity Coverage Ratio) al 315% e l’indice NSFR (Net Stable Funding Ratio) al 154% su livelli ampiamente superiori agli obiettivi di rischio ed al limite normativo del 100% vigente per ciascuno di essi.
Al tempo stesso non ha fatto certo neanche mancare il proprio consueto supporto creditizio alle famiglie ed imprese del proprio territorio di competenza.
Il margine di interesse si attesta a 53 milioni, in crescita del 67%, grazie all’aumentata marginalità dell’attività caratteristica, che ha tratto beneficio dagli aumenti di tasso decisi nell’anno dalla Banca Centrale Europea.
Le commissioni attive chiudono a 13,4 milioni in crescita del 23%.
Le svalutazioni su crediti ammontano a 19,5 milioni, grazie ai quali l’NPL ratio (incidenza dei crediti deteriorati sui crediti totali) scende al 4,4% e la copertura sui crediti deteriorati si eleva al 66% (rispetto al 61% dell’anno precedente), dato che per le sofferenze supera l’80%; grazie a questo dato le sofferenze nette (cioè quelle non coperte da svalutazione) ammontano a circa 2,8 milioni, un ammontare irrisorio rispetto allo stock di credito complessivo dell’istituto ed al suo patrimonio (134,7 mln euro i fondi propri di Castagneto Banca al 31.12.2023).
Castagneto Banca, utile di esercizio a 14,6 milioni
L’utile di esercizio si attesta a 14,6 milioni, in forte crescita rispetto agli 8,8 milioni del 2022.
Si tratta del miglior dato di sempre nella storia della banca, grazie al quale il patrimonio si eleva ai suddetti circa 135 milioni di euro e il CET1 ratio si attesta al 19,9%, in aumento di ben due punti in un solo esercizio.
Per capire meglio: il CET1 ratio rappresenta il rapporto in termini percentuali tra il patrimonio della banca e l’insieme delle attività, ponderato per il rischio. Più il valore percentuale è alto, maggiore è la solidità della banca.
In realtà, per le Banche di Credito Cooperativo è improprio parlare di CET 1 individuale, in quanto nell’ambito dei Gruppi Bancari Cooperativi le singole banche sono poste sotto l’ombrello protettivo delle garanzie incrociate di gruppo (le cosiddette “Cross Guarantees”) grazie alle quali il patrimonio di tutte le BCC e la capogruppo è messo a fattor comune a garanzia del sistema: in tal senso, il Gruppo Bancario Cooperativo Cassa Centrale Banca – del quale Castagneto Banca 1910 è l’unica banca toscana a farne parte – chiude il 2023 con un CET 1 ratio del 24,6%, uno dei più elevati del sistema bancario italiano.
Castagneto Banca, 850 soci
Infine, un doveroso riferimento alla base sociale, aumentata nell’anno di oltre 850 soci, a testimonianza dell’attenzione da sempre rivolta da Castagneto Banca 1910 ai propri soci, tramite l’ampliamento dell’offerta di prodotti dedicati, la previsione di condizioni vantaggiose (dai mutui e prestiti, agli investimenti dei risparmi ed al settore assicurativo), nonché tramite l’aumento del dividendo che sarà riconosciuto in fase di riparto dell’utile 2023, visti gli importanti risultati di bilancio poc’anzi illustrati e di cui tutti i soci possono essere orgogliosi.
Ricordiamo che Castagneto Banca 1910 impiega circa 190 dipendenti dislocati, oltre che nella sede centrale, su 24 filiali – delle quali l’ultima aperta a dicembre 2023 nel comune di Cascina – situate in ben 4 province e rispettivi capoluoghi (Lucca, Pisa, Livorno e Grosseto) un dato che poche Bcc possono vantare.
Mannari: «Coniughiamo efficienza e capacità di produrre reddito»
Sui risultati del 2023 il commento del direttore generale Fabrizio Mannari.
«Chiudiamo il miglior bilancio di sempre nei 113 anni della nostra storia. In particolare la nostra banca conferma la sua capacità di coniugare l’efficienza e la capacità di produrre reddito, elementi che da sempre la contraddistinguono, con il rafforzamento patrimoniale e la riduzione della rischiosità dell’attivo, due tratti caratterizzanti dell’andamento degli ultimi esercizi».
Castagneto Banca e il legame con la Maremma
Castagneto Banca 1910 è vicina alla Maremma e al sociale.
La Banca è il main sponsor di tutte le iniziative di Agimus Grosseto. Di recente ha sostenuto lo spettacolo Pierino e il Lupo andato in scena lo scorso 15 marzo al teatro Moderno. Il ricavato è stato devoluto alla Fondazione Ospedale Pediatrico Meyer in ricordo di Maria Sole.
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